Vos crédits au meilleur taux
Notre travail est de vous aider à rechercher les meilleures conditions commerciales correspondant à votre situation au moment où vous en avez besoin.
Nous vous accompagnons de l'étude à la réalisation de vos projets personnels tels que : |
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| Le crédit immobilier pour l'achat de maison, terrain, appartement, immeuble, etc. | |
| Le crédit immobilier pour vos travaux, constructions. | |
| La négociation du tarif d'assurances le moins cher. | |
| La renégociation de vos crédits immobiliers (profitez de la baisse des taux pour faire des économies). | |
| Le regroupement de tous vos crédits en un seul plus léger (immobilier, consommation ou les deux). | |
| L'optimisation de votre épargne. | |
Regroupement de Crédits : immobilier, personnel, revolving |
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Qu'est-ce que la restructuration ou Regroupement de Crédits ? |
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Face à l'abondance des offres de crédit et à la facilité avec laquelle on peut réaliser un emprunt, il n'est pas difficile d'avoir un budget déséquilibré par trop de petits crédits en comparaison aux rentrées d'argent. Cependant, même si vous avez su rester prudent, votre situation financière peut se dégrader (chômageL'assurance chômage garantit à l'emprunteur, en cas de licenciement, le report des mensualités ou le remboursement de celles-ci (remboursement total ou partiel). Ce contrat est conclu entre la banque et l'assurance, l'emprunteur en étant le bénéficiaire., divorce, passage à la retraite, mariage, naissance, …).
Une solution existe: le Regroupement de Crédits
Le Regroupement de Crédits (aussi appelé restructuration,consolidation,rachat de dettes ou rachat de créances). Le principe en est simple, substituer plusieurs crédits (voiture, maison, canapé, …) par un seul emprunt.
Suivant votre profil d'emprunteur, deux sortes de regroupement s'offrent à vous: |
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| Hypothécaire: regrouper vos crédits (prêt immobilier, consommation, …) en un seul prêt hypothécaire dont le taux et la durée sont ceux d'un prêt immobilier. | |
| Prêts à la consommation: regrouper en un seul prêt vos prêts personnels (automobile, travaux, retards de paiement, …) et vos réserves d'argent sur une durée maximum de 10 ans avec un taux plus intéressant. | |
Qui peut bénéficier d'un Regroupement de Crédits ?
N'importe qui peut faire une demande de Regroupement de Crédits, à condition de ne pas être:
| interdit bancaire | |
| inscrit au Fichier national des Incidents de remboursement de Prêts aux Particuliers (pour les non-propriétaires).(IRPPImpôt sur le revenu des personnes physiques.) |
Procédure de restructuration de dettes: |
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| Constitution de la demande de refinancement | |
| Prise en charge de l'opération par une société intermédiaire en Opération Bancaire (vous n'avez pas à changer de banque) | |
| Analyse de votre demande (garanties apportées, risques et marges bénéficiaires de l'opération) | |
| Offre de regroupement ou refus de votre dossier. | |
Vous pouvez réaliser une seconde demande de regroupement aux conditions suivantes: |
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| Votre 1er rachat de crédit n'a pas eu d'incidents de paiement | |
| Un an minimum entre les deux demandes. | |
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Refinancement de crédit : Quand réaliser un regroupement ? |
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Pour diminuer le coût global de votre crédit immobilier
Il est possible de racheter (ou renégocier) uniquement son crédit immobilier, si cette opération vous intéresse, veuillez consulter la rubrique rachat de créditSi vous avez souscrit, il y a quelques années, un prêt immobilier dont le taux est nettement supérieur à ceux auxquels vous pouvez prétendre en ce moment, il peut être intéressant de procéder à sa renégociation par votre banque ou à son rachat par un autre organisme financier..
Afin de réduire vos mensualités et de rétablir un équilibre dans votre situation financière
La restructuration ou Regroupement de Crédits permet d'éviter le surendettementOn parle de surendettement quand les ressources d'un ménage ne permettent plus d'honorer ses dettes. Dès lors, il est possible de saisir la commission de surendettement départementale auprès de la Banque de France pour qu'elle propose des solutions amiable ou judiciaires aux problèmes rencontrés. Cette commission peut subordonner l'échelonnement, la réduction ou l'effacement de la dette. et de retrouver un équilibre entre vos emprunts et vos ressources. Pour ce faire, les différentes lignes de crédits (crédit immobilier, crédit consommation, prêt personnel, réserve d'argent) seront regroupées afin de souscrire un nouveau prêt d'une durée certes plus longue mais dont les mensualités seront plus supportables.
Pour simplifier la gestion de votre budget et réduire le coût global de vos crédits
Si vous avez plusieurs petits crédits, il n'est pas toujours aisé de savoir où vous en êtes car le taux, la durée, le montant des mensualités et les interlocuteurs diffèrent pour chacun d'eux. Dès lors, faire regrouper tous vos crédits en un seul emprunt, permet une plus grande visibilité de votre position financière. De même, cette opération peut générer un gain sur le coût de vos crédits cumulés.
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Les frais liés au rachat de crédit consommation et immo |
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Les frais seront répartis entre les indemnités de remboursement anticipéIl s'agit de la somme due à la banque, en cas de remboursement total (totalité du capital restant dû) ou partiel (une partie du capital restant dû) du crédit immobilier avant son terme., les frais de courtageLe montant des frais de dossiers est défini dès le départ par l'établissement prêteur. Ces frais sont occasionnés par l'étude et le montage de votre prêt immobilier. Ils seront encaissés au début du crédit et correspondent, lorsqu'ils ne sont pas encore négociés, à 1% du montant global du capital emprunté. et les frais de garantiesPour qu'un prêt immobilier soit consenti, l'emprunteur doit fournir des garanties aux organismes bancaires prêts à lui accorder un financement. La plupart du temps, cette garantie, obligatoire, est prise sur le bien immobilier financé. La banque pourra ainsi le faire vendre aux enchères en cas de non remboursement des échéances..
- Les indemnités de remboursement anticipéIl s'agit de la somme due à la banque, en cas de remboursement total (totalité du capital restant dû) ou partiel (une partie du capital restant dû) du crédit immobilier avant son terme. sont généralement équivalentes à 6 mois d'intérêts et sont limitées par la loi à 3 % du capital restant dû.
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Les frais de dossierLe montant des frais de dossiers est défini dès le départ par l'établissement prêteur. Ces frais sont occasionnés par l'étude et le montage de votre prêt immobilier. Ils seront encaissés au début du crédit et correspondent, lorsqu'ils ne sont pas encore négociés, à 1% du montant global du capital emprunté. peuvent être négociés. Ils pourront être:
exonérés constitués d'un forfait avoisinant les 150 € un pourcentage du montant du capital restant dû (en général 1 %). - Les frais de courtage de FiNANCE iMMO seront intégrés dans le montant à financer et seront compris entre 1 et 6 %.
- Les caution crédit logementPour qu'un prêt immobilier soit consenti, l'emprunteur doit fournir des garanties aux organismes bancaires prêts à lui accorder un financement. La plupart du temps, cette garantie, obligatoire, est prise sur le bien immobilier financé. La banque pourra ainsi le faire vendre aux enchères en cas de non remboursement des échéances..
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Exemple de rachat de crédit personnel + crédit immobilier |
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Prenons le cas d'un couple: |
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| 2.915 € de revenus mensuels | |
| propriétaire de leurs logement. | |
| Situation avant la restructuration de prêts: | ||
| Capital restant dû | Mensualités | |
| Prêt immobilier | 59.450 € | 743 € |
| Crédits à la consommation cumulés | 11.824 € | 713 € |
| Total | 71.274 € | 1.456 € |
- Les nouvelles mensualités seront de 720 € (assurancesLes banques françaises exigent de l'emprunteur une assurance couvrant les risques de décès, d'invalidité et d'incapacité.Cette assurance a pour objet de se substituer à l'emprunteur en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. comprises) contre 1.456 € avant rachat.
- Le taux d'endettementCe taux exprimé en pourcentage sert è globaliser en un seul et même chiffre vos rentrées (salaires nets, pensions, rentes,…) et sorties d'argent récurrentes (prêts déjè contractés, pensions,…). Il est un indice de votre capacité d'emprunt. sera de 25 % contre 50 % avant rachat.
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Résumé sur le regroupement de crédit consommation ou immo |
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Principe de substituer plusieurs crédits par un seul emprunt. Cela permet de rembourser un prêt unique sur une durée unique, d'accéder à un taux plus bas que le cumul des anciens taux, d'avoir des mensualités plus basses, d'éviter le surendettementUne personne est surendettée lorsqu'elle ne peut plus faire face à l'ensemble de ses dettes (non professionnelles) dues ou à venir. A son engagement en tant que caution ou à sa dette d'entrepreneur individuel ou de société (sans en avoir été dirigeante). Cette incapacité doit être réelle et non passagère. et de baisser son taux d'endettement.
Il existe deux sortes de regroupement: |
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| hypothécaire | |
| prêts à la consommation. | |
- Toute personne physique peut en bénéficier à condition de ne pas être interdit bancaire et inscrit au Fichier National des Incidents de remboursement de Crédits aux particuliers.
- Il est possible de racheter ou renégocier uniquement son crédit immobilier (voir rubrique Rachat de créditSi vous avez souscrit, il y a quelques années, un prêt immobilier dont le taux est nettement supérieur à ceux auxquels vous pouvez prétendre en ce moment, il peut être intéressant de procéder à sa renégociation par votre banque ou à son rachat par un autre organisme financier.).
Les frais seront répartis entre les indemnités de remboursement anticipé, les frais de dossier et les frais de garantie. Les indemnités de remboursement anticipé sont en général équivalentes à 6 mois d'intérêts.
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Simulez votre rachat de crédit conso |
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